偉偉的小窩

打開電視，新聞播報著休學潮從高職蔓延到研究所；畫面轉入廣告，人力銀行求職訊息頻頻出現。這些現象意味著許多家庭經濟狀況已經亮起紅燈，就在你我周遭.............

然而大環境不佳，生活一樣要過，除了謹守能省則省的生活守則，避免入不敷出，建議也要替自己的財務預留餘裕，以確保生活不會突然陷入財務困難。因此，手邊留有一些現金備用，並嚴控支出，不僅讓自己心安，臨時急需動用資金時也不致於措手不及。

舉例來說，若名下有不動產，不妨去銀行設定額度備用，此類方案不動用款項便不會計息，但臨時需要就可立刻拿來救急。假若名下的不動產仍在貸款中，則平時一定要按時繳款，累積個人信用，再利用累積的信用與銀行協商降低利率，降低每月支出成本。現在處於利息低點，若房貸戶認定現在的利率負荷太高，也可向銀行申請改為月調制，利息成本若能調降的話，也可減輕不少房貸負擔。

至於「理財型房貸」適不適用？這就見仁見智了。基本上，理財型房貸是銀行結合 「中長期房屋貸款」與「短期循環貸款」提供消費者更靈活運用資金的借貸管道。譬如，利用先前已償還的本金再借出來，方便救急。或是自動將已付的本金轉為可動用的循環信用額度，方便房貸戶可隨時調動資金。不過，理財型房貸短期內就會計息，有些是當天就計息，相對風險比較大。因此，此類方案屬於「救急不救窮」型，建議以短期借款為宜。

以上所說的都是「節流」或「留預備金」的方式。想要多攢一些現金的人，也不妨考慮兼差賺些外快，為自己另闢收入開源。在景氣開始復甦前，調整好自己心態，盡力確保生活無虞，這才是當前最實際的要務。

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